盯上中国银行业 西方罚款不手软

熊猫时报

　　

　　【熊猫眼】近日美国纽约州金融监管机构宣布，中国农业银行纽约分行涉嫌洗钱，并且隐瞒涉及中俄的金融交易，因此对该家世界第三大银行判罚款二亿一千五百万美元(约十六点七七亿港元)。中国银行业海外业务屡受罚，背后恐怕有深层次原因。

　　据报道，中国农行纽约分行一名于二○一四年年底遭到解僱、负责监控程序的前管理人员向美国司法机构举报，称该行在交易中存在洗钱风险。随后，美国监管机构全面调查，发现农行纽约分行在遵守反洗钱的法律上存在重大缺陷，限其六十天内整改，并在公告发布三十天内聘请独立第三方进行业务审查，以及向美联储交出交易审查报告。农行被调查虽然缘于前内部人举报，但处罚之严厉、调查之全面却是前所未有，美国监管机构显然对中资银行「高看一眼」。

　　除了农行被调查之外，中国工商银行马德里分行今年初也被西班牙监管当局以洗钱之名调查，并逮捕了六名高层。西班牙当局称，该行从犯罪集团那里收到成包成箱的现金，然后将这笔款项电汇到在中国的帐户。此外，中国银行米兰分行和建设银行纽约分行也遭到涉嫌协助洗钱的指控。

　　蛋里挑骨 上纲上线

　　中国银行业海外业务接连被罚，有多方面原因解释。中资银行近年发展迅速，在各地进行併购或设立海外分行扩张，但海外业务增长的同时，也暴露出人才储备不足，不熟悉当地国家法律，以及好打擦边球等特点。一些中资银行简单粗暴地将在本国的做法複製到海外，毫无顾忌当地国家的法律，结果衝撞禁区遭到驻在国监管机构的重罚。从某种意义上说，这些处罚是应该的，也是中资银行应该交的「学费」。

　　另一方面，中资银行在海外扩张普遍被各国关注，尤其是西方国家认为中资银行这些「野蛮人」，到各地攻城掠地，不仅侵佔本国银行业的发展空间，而且还打破了西方主导的金融秩序，因此必须严加监督，加以驯化，防止其成为国际规则的破坏者。尤其是美国，认为中资银行在全球的发展是属于人民币国际化，挑战美元霸权战略的组成部分，遂千方百计地进行限制。今次农行纽约分行被重罚，其实是美方在鸡蛋里挑骨头，上纲上线的结果。

　　因此，中资银行发展海外业务，既要练好「内功」，也要练好「外功」，对内要加强人才培训与调配，将真正懂得海外业务与国情的人员用到适当岗位;同时也要遵守当地法律，做到无懈可击。另一方面，中方也要遵循对等原则，如果对方故意採取非常规、歧视性的监管措施，中方也可以对这些国家的所属银行在华业务进行相应的监管。

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