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【熊猫时报讯】今年5 月一个风和日丽的日子，美国联邦调查局和美国邮政检验 局(U.S. Postal Inspection
Service)的特工，来到南卡罗来纳州一个绿树成荫的社区，对一个DJ 的住宅进行了突击搜查，他涉嫌使用伪造身份证从第一资本金融公司(Capital One
Financial Corp.)获得了558 张信用卡。
这幢位于Rock Hill 的房子外停放著一支小型豪华车车队，房主惠特洛克(Charles Whitlock Jr.)曾在Facebook
上炫耀道：「我的爱车清单列好啦，哈哈! 」在他的家裡，调查人员发现两本手写帐本，
上面记录著一些姓名、看似像社会保障号码的数字、出生日期和地址—这些是他被控自2013 年底以来伪造的身份的一部份。检察官估计，惠特洛克使用信用卡至少窃取了34
万美元。但他说自己是无辜的。
这是打击信用卡诈骗战役的部份战线。而这种诈骗就是我们俗称的「合成身份欺诈」。诈骗犯依靠的不是窃取现有持卡人的身份，而是重新创建一些新身份。不久，银行可能会遇到更大的麻烦：信用报告机构Equifax
Inc. 9 月7 日宣佈，黑客可能从系统中窃取了约1.43
亿美国消费者的姓名、社会保障号码和其他个人资讯。这些资讯不仅对传统的身份窃贼来说大有帮助，而且，对于合成身份诈骗犯来说亦很有价值，只要他们能够将盗取的资讯植入新的身份来申请信用卡。
据顾问公司Auriemma Consulting Group 提供的资讯，仅仅在5
年前，这种犯罪方式才首次被发现，但目前在信用卡贷款坏帐中的佔比可能已经高达20%。上个月，付款谘询公司根据大型贷款机构的不良贷款资料估计，在2016
年，合成身份欺诈至少令银行损失60 亿美元。
就在银行经过长期不懈的努力，在反欺诈战役中取得一定成果之际，这类犯罪活动也在不断增加。金融业花了好几年时间与零售商角力，要求他们升级信用卡终端，这样就能接收带电脑晶片的信用卡。这一措施的出发点，是为了防止犯罪份子窃取信用卡卡号，複製卡片，然后疯狂购物，最后由银行埋单。合成盗窃过去未引起银行的重视，直到一些早期的行骗高手或犯罪团伙—其中一位被指控诈骗金额高达2
亿美元—被捕后，才受到关注。但是，由于合成身份欺诈需要筹划很长时间， 此类犯罪活动似乎未演变成一波犯罪浪潮。但现在，情况开始改变了。
合成身份诈骗犯购买被盗的社会保障号码，
或猜测尚未使用的号码，将其与伪造身份组合在一起，然后使用其他人的真实地址，开始申请信用卡。看到申请人没有信用纪录，银行通常会拒绝首次申请。不过，银行的查询为申请人在信用报告机构建立了信用档案。这些诈骗犯会继续申请，直到一家贷款机构最终为其开立帐户。然后，放长线钓大鱼的诈骗伎俩开始了。他们可能会花费数年的时间老老实实地按月为这些信用卡还款—他们可能已经将地址换成邮政信箱或自己的家庭住址—同时看著信用额度不断增加。在一个身份确立之后，
他们会申请更多信用卡。他们也可能在这些帐户中增加授权使用者，建立新的身份，日后可以用这些身份申请信用卡。当这个计划成熟时，诈骗犯会用尽这些卡的信用额度，也就是通常所说的「碌爆」(刷爆)这些信用卡。消费的金额可能会达到数万美元。然后这些身份就被丢弃掉。
（彭博社）
